Deze gids is gebaseerd op officiële gegevens van het ministerie van Huisvesting, de SGFGAS (Maatschappij voor het Beheer van Financieringen en Garanties voor Sociale Huisvestiging) en de openbare dienst om de werking van de Nulrenteleningin 2026 in detail uit te leggen.
Principe van de PTZ
De Nulrentelening is een hypothecaire lening zonder rente, toegekend onder inkomensvoorwaarden aan eerste-huiskopers om de aankoop van hun hoofdverblijf te financieren. De rente wordt door de staat betaald. Sinds de oprichting in 1995 heeft de PTZ meer dan 4 miljoen huishoudens geholpen eigenaar te worden (bron: SGFGAS).
De PTZ kan niet de gehele aankoop financieren: deze moet worden aangevuld met één of meer klassieke bankleningen, een persoonlijke bijdrage of andere gesubsidieerde leningen.
Subsidiabiliteitsvoorwaarden in 2026
Eerste aankoop
De PTZ is voorbehouden aan personen die in de afgelopen twee jaar geen eigenaar waren van hun hoofdverblijf. Uitzonderingen zijn:
- Houders van een invaliditeitskaart of AAH
- Slachtoffers van een natuurramp of technologieramp die hun woning onbewoonbaar maakt
Inkomstenplafonds
Het referentie-belastbaar inkomen (N-2) van het huishouden mag de vastgestelde plafonds niet overschrijden op basis van geografische zone en samenstelling van het huishouden:
| Aantal personen | Zone A bis/A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5+ | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
Geografische zonering
Frankrijk is verdeeld in vier zones die de spanning op de vastgoedmarkt weerspiegelen:
- Zone A bis : Parijs en 76 gemeenten in Île-de-France
- Zone A : aglomeraties met meer dan 250 000 inwoners, Côte d'Azur, Frans Genevois
- Zone B1 : aglomeraties met 150 000 tot 250 000 inwoners, grote Parijse rand, DOM
- Zone B2 : andere aglomeraties met meer dan 50 000 inwoners
- Zone C : rest van het grondgebied
Subsidiabele woningen en financieringsquote
Nieuwbouw (alle zones sinds 2024)
Sinds de uitbreiding van 2024 financiert de PTZ aankopen van nieuwbouw in collectief huisvesting in alle zones. De financieringsquote (deel van de operatiekosten waarvan de PTZ de kosten draagt) hangt af van het inkomen:
| Inkomstentranche | PTZ-quote |
|---|---|
| Tranche 1 (zeer bescheiden) | 50 % |
| Tranche 2 (bescheiden) | 40 % |
| Tranche 3 (middelmatig) | 40 % |
| Tranche 4 (hoger) | 20 % |
Bestaande woningen met werkzaamheden (zones B2 en C)
In zones B2 en C financiert de PTZ de aankoop van een bestaande woning op voorwaarde dat werkzaamheden ter waarde van minimaal 25% van de totale operatiekosten worden uitgevoerd. Deze werkzaamheden moeten de energieprestaties van de woning verbeteren.
Operatielimieten
Het bedrag van de operatie dat in aanmerking wordt genomen voor de berekening van de PTZ is beperkt op basis van zone en huishoudsgrootte. Voor een stel bijvoorbeeld: 242 000 € in zone A bis/A, 198 000 € in zone B1, 154 000 € in zone B2, 132 000 € in zone C (bron: SGFGAS, tarief 2025-2026).
Terugbetalingsduur en uitstel
De PTZ wordt terugbetaald over een periode van 20 tot 25 jaar, waarvan een uitstelperiode (periode waarin geen PTZ-maandelijkse betalingen verschuldigd zijn):
- Tranche 1 : volledig uitstel van 15 jaar, vervolgens terugbetaling over 10 jaar
- Tranche 2 : uitstel van 10 jaar, vervolgens terugbetaling over 12 jaar
- Tranche 3 : uitstel van 5 jaar, vervolgens terugbetaling over 15 jaar
- Tranche 4 : geen uitstel, terugbetaling over 20 jaar
Dit mechanisme vermindert de totale maandelijkse betalingen in de eerste jaren, periode waarin het budget vaak het meest beperkt is.
Hoe een PTZ verkrijgen?
- Subsidiabiliteit controleren : zone van de woning, inkomsten, status van eerste-huiskoper.
- De woning bepalen : nieuwbouw of bestaande woning met werkzaamheden afhankelijk van de zone.
- Contact opnemen met een conventionele bank : alle grote banken verstrekken de PTZ. Het aanvraagdossier is geïntegreerd in het klassieke hypotheekdossier.
- Het dossier samenstellen : belastingaangifte N-2, koopcontract of reserveringscontract, offerten voor werkzaamheden (voor bestaande woningen).
- Het leningaanbod verkrijgen : de bank behandelt het dossier en controleert de subsidiabiliteit. De PTZ wordt formaliseerd in het globale leningaanbod.
De PTZ is compatibel met de sociale huisvestingslening (PAS), de conventionele lening, de Action Logement-lening en persoonlijke bijdrage.
Voor een persoonlijke schatting van de toegankelijke huisvestingssteun op basis van de huishoudensituatie, kunt u de tool simulatie van huisvestingssteun van BoostPro IA gebruiken om de regelingen in een paar klikken op elkaar af te stemmen.